Hur du börjar investera

Här får du en steg-för-steg-guide för hur ditt hushåll kan komma igång och investera i olika typer av värdepapper via ett ISK.

1. Bestäm sparhorisont

Är målet att bygga en buffert, spara till pensionen, eller kanske till en framtida resa eller bostad?

• Kortsiktigt (1-4 år)
  Låg risk
• Långsiktigt (5+ år)
  Högre risk

2. Välj en bank eller nätmäklare för att öppna ett ISK

Är du kund hos en storbank idag så tycker jag att du ska ha kvar den för dina banktjänster. Men gällande investeringar i fonder/aktier så bör du ha en billigare och mer användarvänlig plattform som är nischad för ändamålet.

Därför rekommenderar jag samma bank som jag använder för mina investeringar: Till banken

3. Öppna ett ISK via Dator

1. Skapa konto och Logga in på deras hemsida.
2. Tryck “Min Ekonomi” i menyn till vänster
3. Tryck “Alla genvägar” till höger på skärmen
4. Tryck på “Nytt konto”
5. Tryck “ISK – Investeringssparkonto”

3. Öppna ett ISK via Mobil

1. Skapa konto och Logga in på deras hemsida.
2. Tryck “Meny” i menyn längst ner på skärmen
3. Bläddre ner till “Öppna nytt konto”
4. Tryck på “Alla våra kontotyper”
5. Tryck på “ISK – Investeringssparkonto”
6. Följ instruktionerna.

4. Starta ditt månadssparande

1. Tryck “Just nu” i Menyn
2. Tryck “Månadssparande”
3. Tryck “Starta nytt månadssparande i fonder”
   3.1 Välj belopp
   3.2 Datum pengarna ska dras
   3.3 Lägg till ett autogirokonto (dvs, vilket konto ska pengarnas dras i från)
   3.4 Välj ISK-kontot du tidigare skapade
   3.5 Välj själv vilka fonder du vill köpa eller väljer du Avanza Auto. Läs mer och få exempel på fonder

Om du väljer fonder
Välj hur stort belopp du ska investera i respektive fond.
Tips! Ta lika stor andel på respektive fond.

Om du väljer Avanza Auto
Svara på frågorna du får av Avanza.

5. Förstå skatten på din investering

Avanza rapporterar skatten automatiskt så den kommer förtryckt i din inkomstdeklaration som du får en gång om året. Så du behöver inte göra någonting.

En trevlig sak som hände nu under 2025 är att dina första 150 000 investerade kronor via ett ISK är HELT skattefritt.

6. Ta med dig de vanliga misstagen

• Att satsa allt på ett kort
  Undvik att investera hela kapitalet i en enda aktie eller sektor.
• Övertro på snabba vinster
  Tänk långsiktigt och undvik att försöka tajma marknaden.
• Ignorera risk
  Anpassa investeringarna efter hushållets riskprofil.
• Försummelse av buffert
  Placera inte pengar ni kan behöva snabbt.

-> Börja investera nu!

Om investeringar

Vad är investeringar?

Investering innebär att placera pengar i olika tillgångar med förhoppningen att dessa ökar i värde över tid. Syftet kan vara att bygga långsiktig rikedom, skydda köpkraften mot inflation eller generera passiva inkomster. Eftersom priset på varor och tjänster går upp, blir dina pengar mindre värda om de ligger på ett konto utan ränta.

Varför investera?

Att investera kan låta som något avancerat, med stor risk och något som bara väldigt rika människor gör. Men det stämmer inte alls.. Faktum är att hela samhället är uppbygt på just investeringar.

Historiska data visar att investeringar i fonder och aktier har varit lönsamma över tid. Under de senaste 30 åren har den svenska aktiemarknaden genererat en genomsnittlig avkastning på drygt 10 procent per år.

En stor fördel med att investera är att dina pengar ökar över tid utan att du behöver gå till jobbet för att få betalt för din tid. Pengarna ökar genom något som kallas avkastningen och det kan du se som en ränta du tjänar för att du lånar ut dina pengar. Dessutom skyddar du dina pengar mot inflationen, som gör att dina pengar blir mindre värda varje år. Riksbankens målsättning är att pengarna ska minska i värde med 2 % varje år men genom att investera dina pengar så växer dem i takt med eller snabbare än inflationen.

Buffertsparande – innan du börjar investera

Innan du börjar investera så bör du skaffa dig ett buffertsparande. Ett buffertsparande fungerar som en säkerhet för oväntade utgifter, till exempel en trasig kyl eller ett akut tandläkarbesök. Vanligtvis placeras bufferten på ett sparkonto, eftersom det ger trygghet och säkerställer att pengarna inte minskar i värde när de behövs. Skapa en buffert på cirka tre månaders utgifter.

När ska du börja investera?

Den optimala tiden att börja spara är så tidigt som möjligt, helst redan från födseln. Men eftersom det inte är något vi själva kan påverka, är det näst bästa att börja idag. Oavsett din ålder kan du bli en investerare, och ju tidigare du kommer igång, desto större nytta får du av den viktigaste faktorn för framgångsrikt sparande: tid. Genom att börja investera tidigt får dina pengar möjlighet att växa och arbeta effektivare över tid.

Vänta inte på rätt läge – börja investera idag

Många tvekar inför att börja investera på börsen eftersom de oroar sig för om det är rätt tidpunkt. Är marknaden för dyr just nu? Ska jag vänta på en nedgång innan jag investerar?

Historiska data visar att det oftast inte lönar sig att vänta på en börsnedgång. Investeringsstrateger som analyserat de senaste 50 åren har funnit att den som väntat på en 20-procentig nedgång i genomsnitt har gått miste om cirka 80 procents avkastning. Genom att försöka tajma marknaden riskerar du att missa viktiga uppgångar. Istället är det bättre att börja investera så snart som möjligt och låta tiden göra jobbet.

Vanliga tillgångsslag att investera i

Aktier

Aktier är andelar i ett företag, så när du köper en aktie så blir du delägare i det bolaget.

Fördelarna med aktier är att de har en hög potential för avkastning och att vissa bolag delar ut utdelningar till dig som aktieägare.

Nackdelarna är att vissa aktier är förenade med hög risk och att du behöver kunskap om bolaget du ska investera i och branschen de verkar i.

Tipset är att investera i bolag som du förstår vad de gör och att investera i minst 5 olika aktier för att sprida din risk.

Fonder

Fonder är en samling av olika värdepapper, t.ex. aktier eller obligationer, som förvaltas av en fondförvaltare.

Fördelarna med fonder är att risken är mindre eftersom en fond sprider sina risker och att det kräver betydligt mindre tid och kunskap av dig som investerar i dem.

Nackdelarna är att vissa fonder har höga förvaltningsavgifter som gör att din avkastning “äts upp”.

De vanligaste fonderna är:

• Indexfonder: Följer ett specifikt index (låga avgifter)
• Aktiefonder: Investerar huvudsakligen i aktier.
• Räntefonder: Investerar i obligationer och andra räntebärande värdepapper.

Obligationer

En obligation är ett skuldbrev där du lånar ut pengar till företag eller staten och får ränta som betalning.

Fördelen med en obligation är att det är mycket lägre risk än aktier och fonder, dessutom får du en förutsägbar avkastning.

Nackdelen är att den förväntade avkastningen är lägre än avkastningen på aktier och fonder samt att värdet på en obligation påverkas av ränteförändringar.

De vanligaste obligationerna är:

• Statsobligationer (lågrisk)
• Företagsobligationer (högre risk och avkastning)

Råvaror

Råvaror är en fysisk tillgång som tex guld, olja eller jordbruksprodukter.

Fördelarna att investera i det är att det ger en bra diversifiering till dina andra investeringar och att du får ett bra skydd mot inflationen.

Nackdelarna är att det är svårt att förstå och analysera och priserna brukar vara väldigt volatila, dvs de varierar väldigt mycket.

Risk vs avkstning per tillgångsslag

Ditt val av investeringar bör baseras på din riskvilja och sparhorisont. När du har klart för dig vilken risknivå du är bekväm med och hur länge du planerar att investera, kan du välja mellan olika typer av värdepapper eller fonder. Här är en översikt över några investeringsalternativ med en indikation på deras risknivå och potentiella avkastning. Observera att detta är generella riktlinjer och att utfallet kan variera.

Vanliga värdepapper och fonder

Avancerade värdepapper

Så använder du tabellen

• Låg risk: Passar dig som vill ha stabilitet och inte vill ta stora förluster, men är också förknippad med lägre avkastning.
• Medel risk: Balansen mellan risk och avkastning. Ett bra alternativ för den som söker måttlig tillväxt utan extrem volatilitet.
• Hög risk: För den som är beredd att acceptera stora svängningar för möjligheten till hög avkastning.

Avanza Auto eller välja fonder själv?

Avanza Auto

Avanza Auto är ett samlingsnamn på sex olika specialfonder (Avanza Auto 1-6), där risk och förväntad avkastning ökar för varje Auto. Varje enskild specialfond investerar huvudsakligen i andra fonder med så låga avgifter som möjligt. Namnet “Auto” kommer från att fondförvaltningen är automatisk för dig som sparare.

Fonder

Personligen investerar jag i följande 6 index-fonder:

Avanza Global
Avanza Zero
Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Storebrand Europa A SEK
Storebrand USA A SEK
Swedbank Robur Access Asien A

De fonderna ger en bra riskspridning avseende geografi och bransch.

Grunderna i att investera

Risk och avkastning

• Risk: Ju högre risk du tar, desto större är chansen för hög avkastning, men också risken att förlora pengar.
• Diversifiering: Sprid dina investeringar över olika tillgångar som aktier, fonder, obligationer, för att minska risken. Du kan även diversfiera genom att välja olika branscher och geografier i det du investerar i.
• Riskhantering: Investera bara pengar du har råd att förlora.

Tidsram

• Långsiktig investering: Om du investerar för att plocka ut pengarna om minst 3 år så kan du ta en större risk genom att investera i exempelvis aktier, då du har tid att återhämta eventuella förluster.
• Kortsiktig investering: Om du investerar för att plocka ut pengarna inom 3 år så passar en lägre risk, exempelvis räntefonder eller obligationer.

Ränta-på-ränta-effekten

Investeringar som växer över tid genererar avkastning på både det ursprungliga beloppet och tidigare avkastning. Ju tidigare du börjar investera, desto större blir effekten.

Steg för att börja investera

1. Sätt upp mål: Definiera vad du vill uppnå med dina investeringar. En trevligare tillvaro när du blir pensionär? 10 miljoner kronor när du fyller 50? Målsättningen kan vara väldigt specifik eller lite “luftigare”.
2. Skapa en budget: Räkna ut hur mycket du kan investera utan att påverka din ekonomi negativt. Börja med någon hundralapp och öka sedan successivt om det känns bra. Investera inte pengarna som blir över varje månad, utan investera direkt när du får din lön.
3. Lär dig grunderna: Läs på om de olika tillgångarna (aktier, fonder, obligatioer) och deras risker genom att läsa böcker om ämnet!
4. Välj en plattform: Öppna ett investeringskonto (ISK) hos en nätmäklare.
5. Börja smått: Testa med mindre summor för att få en känsla för marknaden.
6. Utveckla en strategi: Bestäm hur du vill fördela dina investeringar (t.ex. 70% aktier, 20% fonder, 10% obligationer).
7. Utvärdera regelbundet: Följ upp dina investeringar en gång i månaden/kvartal/halvår/år och justera om det behövs. Jag personligen följer upp en gång per år och investerar enbart i fonder.

Vanliga misstag att undvika

• Brist på diversifiering: Satsa inte alla pengar på en enda tillgång.
• Övertro på snabba vinster: Var försiktig med att jaga trender eller försöka tajma marknaden.
• Ignorera avgifter: För höga avgifter kan minska din avkastning över tid. Jämför avgifterna mellan liknande tillgångar.
• Kortsiktig panik: Undvik att sälja vid tillfälliga nedgångar – håll fast vid din strategi
• Var försiktig med aktietips. Sociala medier är fullt av tips om aktier och investeringar, men det är viktigt att vara skeptisk. Många av dessa tips kan vara missvisande eller rentav vilseledande. Det finns personer som sprider aktieråd i syfte att driva upp värdet på sina egna innehav. Tänk efter – skulle du investera dina pengar om en främling stod på ett torg och ropade ut aktietips? Förmodligen inte. Gör istället din egen research och hämta information direkt från företagen du överväger att investera i. Att basera dina beslut på fakta och inte på rykten är nyckeln till framgångsrika investeringar.

Verktyg och resurser för nybörjare

• Appar och plattformar: Avanza, Nordnet, och Degiro är populära bland svenska investerare.
• Läsning: Böcker som The Intelligent Investor (Benjamin Graham) och Rich Dad Poor Dad (Robert Kiyosaki).
• Podcasts: Lyssna på investeringspodcasts för att hålla dig uppdaterad.

Skatt och regler i Sverige

• Investeringssparkonto (ISK): Ett populärt sätt att investera i Sverige med förmånliga skatteregler.
• Kapitalförsäkring: Liknande ISK men med vissa skillnader i arvshantering.
• Deklaration: För ISK och kapitalförsäkring sköts skatten automatiskt. För andra investeringar måste du själv rapportera vinster och förluster.

Belåning av värdepapper

Det är möjligt att belåna värdepapper genom att låna pengar med värdepappren som säkerhet. Om du använder de lånade pengarna för att köpa fler värdepapper, bör du vara medveten om att detta kraftigt ökar din risk. Denna strategi, som kallas hävstångseffekt, innebär att både vinster och förluster förstärks. Om investeringen inte utvecklas som du hoppas, kan förlusterna bli betydligt större än om du hade investerat utan lån. Det är därför viktigt att noga överväga riskerna innan du belånar dina värdepapper

Granskad av

Niklas Bergh, Grundare till Vardagsekonomi,
2024-12-11