Kreditvärdighet är en samlad bedömning av din förmåga att återbetala lån och krediter. Banker och långivare tittar på flera faktorer, som din taxerade inkomst, betalningshistorik och befintliga skulder, för att avgöra hur ekonomiskt stabil du är. En hög kreditvärdighet signalerar att du är en pålitlig låntagare, vilket kan ge dig lägre räntor och bättre villkor.
Långivare är enligt Konsumentkreditlagen skyldiga att göra en riskbedömning innan de beviljar lån. Där är kreditvärdighet en central del som hjälper dem att avgöra om du klarar återbetalningarna.
Missa inga viktiga nyheter och guider – Nyhetsbrev
Hur bedöms kreditvärdighet?
När långivare gör en bedömning tittar de på flera faktorer:
- Taxerad inkomst: Dina deklarerade inkomster de senaste åren.
- Skulder: Summan av dina aktiva lån och krediter.
- Betalningsanmärkningar: Eventuella skulder som inte betalats i tid.
- Kreditförfrågningar: Antalet kreditupplysningar som gjorts på dig på kort tid.
Vid en låneansökan analyserar långivare både stora och små detaljer, till exempel tidigare betalningshistorik och om du har aktiva krediter. Vid mindre prövningar, som en hyresansökan, kan det räcka med att kontrollera om du har betalningsanmärkningar eller ett skuldsaldo hos Kronofogden.
Varför är det viktigt?
En bra kreditvärdighet gör stor skillnad när du ansöker om lån. Den kan ge dig lägre ränta, längre återbetalningstid och större chans att få lånet beviljat. Samtidigt är en låg kreditvärdighet en signal om ekonomiska svårigheter, vilket kan göra att du får sämre lånevillkor eller nekas lån helt.
Kan du kontrollera din kreditvärdighet?
Ja, du kan kontrollera den genom i huvudsak två leverantörer. Minuc använder data från flera olika källor och Uscore hämtar data från Creditsafe.
- Uscore:s tjänst “Min kreditkoll” visar ditt kreditscore baserat på uppgifter från Kreditupplysningsföretaget Creditsafe. GRATIS.
- UC:s tjänst “Kreditkollen” Där ser du vad långivare får fram om dig vid en kreditupplysning. 49kr/mån.
Ingen av tjänsterna påverkar din kreditvärdighet eftersom de inte registreras som kreditförfrågningar.
Vad påverkar kreditvärdigheten negativt?
Några vanliga faktorer som kan sänka din kreditvärdighet är:
- Många kreditförfrågningar: För många förfrågningar under en kort tid kan signalera att du har ekonomiska problem.
- Obetalda skulder: Betalningsanmärkningar eller ett skuldsaldo hos Kronofogden påverkar kraftigt negativt.
- Hög skuldsättning: Stora lån eller många krediter kan göra långivare tveksamma till din återbetalningsförmåga.
Vill du förbättra din kreditvärdighet? Här är några viktiga strategier
- Betala räkningar i tid: Det hjälper dig att undvika betalningsanmärkningar som kan dra ner din kreditvärdighet.
- Avsluta onödiga krediter: Kreditkort och krediter du inte använder kan påverka din kreditvärdighet negativt.
- Minska kreditförfrågningar: Ansök bara om lån när det är nödvändigt för att undvika att verka ekonomiskt instabil.
- Håll koll på din ekonomi: Skapa en budget och säkerställ att du inte överspenderar eller tar på dig för mycket skulder.
