Hur du får en bra tjänstepension

Att tänka på tjänstepensionen tidigt i arbetslivet är en stor fördel. Men oavsett när du börjar ta tag i den så är det ett stort steg i rätt riktning! Här är en steg-för-steg-guide för att få en bra tjänstepension på ett smidigt sätt.

1. Förstå grunden

Tjänstepensionen betalas in av din arbetsgivare till ett försäkringsbolag/pensionsförvaltare.

Det är din arbetsgivares tjänstepensionsavtal som styr din tjänstepension och har din arbetsgivare inget sådant avtal så har inte du någon tjänstepension.

När du går i pension så kommer du få pengar utbetalda från försäkringsbolaget baserat på hur mycket som har betalats in.

2. Ditt nuvarande avtal

• Avtalstyp:
  Vilken avtalstyp har din arbetsgivare?

Kollektivavtalad tjänstepension
Om din arbetsgivare ett kollektivavtal med ett fackförbund.

Individuell tjänstepension
Om din arbetsgivare ett avtal med en pensionsförvaltare.

• Valcentral (om kollektivavtalad):
  Kontrollera vilken valcentral som din arbetsgivare har ett tjänstepensionsavtal med.
  Ex. Collectum

• Pensionsförvaltare
  Vilken/vilka pensionsförvaltare kan du välja mellan?
  Det styrs av vilken valcentral som du berörs av eller vilken pensionsförvaltare din arbetsgivare har ett avtal med.
  Ex. Söderberg & Partners
• Typ av försäkring
  Pensionsförvaltare erbjuder antingen traditionell försäkring, fondförsäkring eller en mix av båda.
• Utbetalning
  Är din tjänstepension förmånsbestämd eller premiebestämd?

3. Jämför olika pensionsförvaltare

Det som avgör vilken pensionsförvaltare du bör ha är avgiften och avkastningen. Du vill ha en låg avgift och hög avkastning.

Beroende på din avtalstyp så gör du lite olika:

• Kollektivavtalad tjänstepension
  Jämför olika pensionsförvaltares avgifter
• Individuell tjänstepension
  Jämför olika pensionsförvaltares avgifter

Glöm inte trycka i filtret “historisk avkastning” för att se de senaste 5 åren.

4. Flytta din tjänstepension till en annan pensionsförvaltare

Kollektivavtalad tjänstepension

Logga in på din valcentral (se 2. ditt nuvarande avtal vilken du har).

Här kan du göra en flytt från din nuvarande pensionsförvaltare till en billigare och bättre enligt “3. jämför olika pensionsförvaltare”.

Om du ser ordet “trad” efter namnet på pensionsförvaltaren så betyder det “traditionell försäkring”.
Om du ser ordet “fond” efter namnet på pensionsförvaltaren så betyder det “fondförsäkring”.

Individuell tjänstepension

1. Arbetsgivaren äger försäkringen, så ta i kontakt med arbetsgivaren och fråga om du kan flytta ditt kapital och vilka avgifter som i så fall är förenade med en flytt.
2. När du fått godkänt så kontaktar du din nuvarande pensionsförvaltare och beställer ett “Flyttblad – Fakta inför flytt av pensionsförsäkring“. Tänk på att vissa avtal kan ha begränsningar av flytt.
   Fick du inte reda på flyttavgifterna från din arbetsgivare så frågar du pensionsförvaltaren.
3. Kontakta pensionsförvaltaren du önskar ha och be dem om hjälp att flytta din tjänstepension.
   Be dem även skicka ett flyttblad för att du ska kunna jämföra mot ditt nuvarande.
   Den nya pensionsförvaltaren kommer skicka dig en flyttansökan som du och din arbetsgivare behöver fylla i och skicka tillbaka.
   Därefter tar den nya förvaltaren kontakt med din nuvarande förvaltare för att initiera flytten.

Nu genomförs flytten och det flyttbara värdet minus flyttavgiften överförs till det nya försäkringsbolaget. Du får ett försäkringsbesked för din nya individuella tjänstepension

Efter du har flyttat ditt kapital så kan det dröja upp till 60 dagar innan flytten genomförts.

5. Byt till de värdepapper som går bäst

När du valt om du vill behålla din pensionsförvaltare eller har flyttat kapitalet till en annan pensionsförvaltare så är det dags att se över vilka fonder du ska investera i.

Traditionell försäkring
Gällande den delen som är en traditionell försäkring så kan du inte välja fonder, det gör pensionsförvaltaren. 

Fondförsäkring
Gällande delen som är en fondföräkring så kan du välja fonder själv, men vilka ska du välja?

Logga in hos pensionsförvaltaren och hitta de fonder som de erbjuder.
Välj sedan en av nedan som har den lägsta avgiften (cirka 0,2%) och högsta avkastningen:

Global indexfond
Europeisk indexfond
Amerikansk Indexfond
Svensk indexfond
Asien indexfond

6. Anteckna din nya tjänstepension

Se nedan exempel

• Avtalstyp:
  Ex. Jag har en kollektivavtalad tjänstepension
  Ex. Jag har en individuell tjänstepension
• Utbetalning
  Ex. Min tjänstepension är förmånsbestämd
  Ex. Min tjänstepension är premiebestämd.
• Valcentral (om kollektivavtalad)
  Min valcentral är: Collectum

• Pensionsförvaltare
  Min/mina pensionsförvaltare är: SPP och Alecta
• Typ av försäkring
  Jag har en traditionell försäkring hos pensionsförvaltare Alecta.
  Jag har en fondförsäkring hos pensionsförvaltare SPP.
• Fonder
  I min traditionella försäkring har jag fonden: ITP 1 Alecta Optimal Pension
  I min fondförsäkring har jag fonderna: Storebrand USA, Storebrand Global all countries, Storebrand Europa, Storebrand Japan, Storebrand Sverige A

6. Årlig uppföljning

Har du valt egna fonder via din fondförsäkring så går du in 1 gång om året och fördelar om dina fonder. Har du tex 5 fonder så ser du till att var och en står för 20% av ditt innehav. Ett bra tillfälle är när det orangea kuvertet kommer, så blir du påmind!