Försäkring – allt om försäkring

Här hittar du allt du behöver veta om försäkring

Vad är en försäkring och varför behöver du den?

Så, vad är en försäkring? Det är ett avtal där du betalar en månads- eller årskostnad (premie) till ett försäkringsbolag för att få ekonomisk kompensation om något oväntat händer, som en olycka eller skada. Försäkringen fungerar som ett ekonomiskt skyddsnät som hjälper dig att hantera risker utan att behöva täcka stora kostnader själv. Genom att dela riskerna med många andra personer som också betalar premier kan försäkringsbolaget ge ersättning till de som drabbas.

I praktiken innebär detta att försäkringsbolaget använder pengarna de fått in från alla kunder för att betala ut till de som råkar ut för skador eller förluster. På så vis blir den ekonomiska bördan mindre för den enskilda individen. Oavsett om det handlar om en bilolycka, skador i hemmet eller ett sjukdomsfall kan en försäkring ge ekonomiskt stöd i en tid av osäkerhet. 

Hur fungerar försäkringar?

Att skaffa en försäkring börjar med att du väljer en försäkring som passar dina behov. När du tecknar en försäkring bedömer försäkringsbolaget risken för att något ska hända – det vill säga hur troligt det är att du kommer behöva använda försäkringen. Detta påverkar hur mycket du betalar i premie. Ju högre risken är, desto högre premie betalar du.

Om något händer, som en olycka eller stöld, kan du ansöka om ersättning från försäkringsbolaget. De kommer då att bedöma din ansökan och om allt stämmer enligt försäkringsvillkoren betalas en summa ut för att täcka kostnaderna för skadan. På så sätt kan du undvika större ekonomiska förluster och känna dig tryggare i vardagen.

En försäkring gäller normalt i ett (1) år i taget och kan därefter förlängas eller avslutas.

Varför är försäkringar viktiga?

Försäkringar spelar en stor roll i att skydda både privatpersoner och företag mot oväntade ekonomiska förluster. Om du inte har en försäkring kan du själv behöva stå för stora kostnader vid olyckor, skador eller andra problem. För företag kan avsaknad av försäkring leda till att verksamheten riskerar att gå i konkurs efter en större förlust.

Att byta försäkring

Om du vill byta försäkring till ett annat försäkringsbolag går det utmärkt. I god tid innan försäkringen upphör att gälla tecknar du en ny försäkring som tar vid efter försäkringstidens utgång.

Normalt måste du vänta tills den gamla försäkringen gått ut innan den nya försäkringen börjar gälla. Undantag kan vara om du till exempel sålt din bil innan försäkringens löptid gått ut. Då avslutas försäkringen i förtid och du får ofta tillbaka det belopp som återstår av försäkringsperioden.

Vilka olika försäkringar finns?

Det finns många försäkringar att välja mellan beroende på dina behov. Genom att förstå vilka olika försäkringar som finns kan du skydda både dina tillgångar och din ekonomi. Det finns många försäkringsförmedlare i Sverige, så jämför din försäkring kontinuerligt för att få det billigaste alternativet. Låt oss gå igenom några av de vanligaste alternativen som kan hjälpa dig att välja rätt.

Boendeförsäkringar:

Hemförsäkring

Ger ett grundskydd för ditt hem och täcker skador på innehav samt personliga ägodelar vid stöld, brand eller vattenskador. Detta inkluderar också ansvarsskydd, rättsskydd, reseskydd samt överfallsskydd.

Villahemförsäkring

Speciellt utformad för villaägare, täcker både husets byggnad och dess innehåll. Den kan även inkludera skydd mot skadedjur och rot- eller fuktskador.

Bostadsrättsförsäkring

För bostadsrättshavare, denna försäkring kompletterar föreningens egen försäkring och täcker skador inuti lägenheten samt på dess innehav.

Fritidshusförsäkring

Liknar villahemförsäkringen men är anpassad för fritidshus som inte används som permanent bostad. Denna försäkring täcker även ofta uthus och andra byggnader på fastigheten.

Fordonsförsäkringar:

Bilförsäkring

Trafikförsäkring är obligatorisk och täcker skador som du orsakar på andra och deras egendom.
Halvförsäkring innehåller vanligen trafik-, stöld-, brand-, glas-, allrisk-, maskin-, räddnings- och rättsskyddsförsäkring.
Helförsäkring består av både halvförsäkring och vagnskadeförsäkring. Vagnskadeförsäkringen betalar skador på din egen bil till exempel vid en trafikolycka eller skadegörelse.

Mopedförsäkring

Liksom med bilar krävs minst en trafikförsäkring. Halv- eller helförsäkringar kan tilläggas för stöld och skador.

Elsparcykelförsäkring

Elsparkcyklar och andra lätta elfordon som går snabbare än 14 km/h och väger mer än 25 kg är också trafikförsäkringspliktiga. Skyddar mot stöld samt skador på din elsparkcykel och kan även inkludera ansvarsskydd.

Husbilsförsäkring

Täcker både fordonet och det inbyggda hemmet. Olika nivåer av skydd finns, från bas trafikförsäkring till mer omfattande helförsäkringar.

Motorcykelförsäkring

Liksom bilförsäkringar, dessa är indelade i trafik-, halv- och helförsäkring, beroende på hur omfattande skydd du behöver.

Assistansförsäkring

Ger hjälp om ditt fordon bryter ner eller om du råkar ut för en olycka. Denna kan ingå i en helförsäkring eller tecknas separat.

Personförsäkringar

Olycksfallsförsäkring

Ger ekonomisk ersättning om du råkar ut för en olycka som leder till skada. Exempelvis ärr, kostnader i samband med vård bestående kroppsskada eller arbetsoförmåga.

Sjuk- & olycksfallsförsäkring

En kombination som täcker både sjukdomar och olycksskador.

Barnförsäkring

Skyddar ditt barn vid olyckor och vissa sjukdomar. Ofta inkluderas även ersättning för vårdnadshavare vid vissa sjukdomar hos barnet.

Gravidförsäkring

Skydd under graviditet och efter förlossning för både modern och det nyfödda barnet.

Livförsäkring

Betalar ut ett belopp till anhöriga om den försäkrade avlider.

Inkomstförsäkring

Kompletterar a-kassan om du blir arbetslös och kan ge upp till 80% av tidigare inkomst.

Sjukvårdsförsäkring

Ger snabb tillgång till vård och behandling, oftast utan långa väntetider.

Reseförsäkringar

Separata reseförsäkringar

Omfattande skydd för resor, täcker allt från sjukvård till stöld och förseningar.

Avbeställningsskydd

Återbetalar kostnader om du måste avboka en resa på grund av sjukdom eller annan giltig anledning.

Besöksförsäkring

För utländska besökare till Sverige, täcker sjukvårdskostnader under vistelsen.

Hemförsäkringens reseskydd

Många hemförsäkringar inkluderar ett grundläggande reseskydd som kan uppgraderas för bättre täckning.

Djurförsäkringar

Kattförsäkring, Hundförsäkring, Hästförsäkring

Täcker veterinärvårdskostnader och i vissa fall även ansvarsskydd om ditt djur skulle orsaka skada på någon annan.

Produktförsäkringar

Skyddar dina högkostnadselektronik och andra värdefulla objekt mot stöld, skador och ibland även funktionsfel.

Båtförsäkringar

Skydd för både båt och utrustning. Täcker allt från skador orsakade av grundstötning till stöld av båt eller utrustning.

När du behöver olika försäkringar

Ibland är det lätt att glömma bort hur viktiga försäkringar är i vår vardag, men sanningen är att de spelar en avgörande roll när vi minst anar det. Det finns flera situationer där rätt skydd kan göra en enorm skillnad, så det är viktigt att veta när du behöver olika försäkringar för att vara redo när livet tar en oväntad vändning.

När du köper bostad

Att köpa en bostad är en stor investering, och en hemförsäkring är ett måste för att skydda både byggnaden och dina ägodelar. Denna försäkring kan också täcka eventuella skador som någon annan råkar ut för på din egendom. Om du bor i ett område som löper risk för naturkatastrofer, som översvämningar eller jordbävningar, kan en tilläggsförsäkring vara nödvändig.

När du startar företag

Att starta ett företag innebär många risker, och därför är det viktigt att ha rätt försäkring på plats. Företagsförsäkringar kan skydda både dina tillgångar och dig som person om något skulle gå fel. Om du blir sjuk och inte kan jobba kan det också vara bra att ha en inkomstförsäkring som täcker bortfallet.

När du får barn

Stora livshändelser, som att få barn, innebär att dina försäkringsbehov förändras. En livförsäkring kan garantera din familjs ekonomiska trygghet om något oväntat skulle hända. Dessutom kan olycksfalls- och sjukförsäkringar skydda mot omedelbara kostnader vid oväntade hälsoproblem.

När du köper bil

Trafikförsäkring är ett krav i Sverige, men att lägga till en halv- eller helförsäkring kan ge dig extra trygghet. Den skyddar dig vid olyckor, stöld och andra skador. Om du använder bilen ofta är det ett klokt val att investera i en mer omfattande försäkring.

När du reser

När du planerar en resa är reseförsäkring ett viktigt skyddsnät som täcker allt från förlorat bagage till sjukvård utomlands. För den som gillar äventyr är det dessutom bra att lägga till skydd som täcker extremsporter och andra högriskaktiviteter.

Vanliga frågor och svar om Försäkringar

Vad är en självrisk?

Självrisken är den del av kostnaden som du måste betala själv när du gör ett försäkringsärende. Om din självrisk är 1 000 kronor och skadan kostar 5 000 kronor, betalar försäkringsbolaget de återstående 4 000 kronorna.

Vilka typer av försäkringar finns det?

Det finns många olika typer av försäkringar, inklusive livförsäkring, hemförsäkring, bilförsäkring, reseförsäkring och sjukförsäkring. Varje typ täcker olika risker och erbjuder olika skydd.

Hur beräknas premien för min försäkring?

Premien beräknas baserat på risken att försäkringsbolaget måste betala ut pengar. Faktorer som ålder, hälsa, bostadsort, typ av egendom och tidigare försäkringshistorik kan påverka premien.

Vad innebär det att överförsäkra sig?

Överförsäkring innebär att du har en försäkring som täcker mer än värdet av det du försäkrar. Detta leder ofta till onödigt höga premiekostnader utan att ge extra skydd eftersom ersättningen inte kommer överstiga det faktiska värdet vid en skada.

Kan jag avbryta min försäkring när som helst?

Ja, du kan vanligtvis avbryta din försäkring när som helst, men det kan finnas villkor kopplade till avbrytandet, som t.ex. uppsägningstid. Kontrollera ditt försäkringsavtal för specifika detaljer.

Vad händer om jag missar en betalning av försäkringspremien?

Om du missar en betalning kan din försäkring bli ogiltig, och du kommer inte att vara skyddad under perioden tills du har betalat. Det är viktigt att kontakta ditt försäkringsbolag omgående om du inte kan göra en betalning.

Är alla medlemmar i hushållet täckta av hemförsäkringen?

Ja, vanligtvis täcker en hemförsäkring alla som är folkbokförda på adressen och ingår i hushållet. Det inkluderar ofta familjemedlemmar och ibland även husdjur.

Vad gör jag om jag är missnöjd med ett beslut från försäkringsbolaget?

Om du är missnöjd med ett beslut kan du först begära en omprövning från försäkringsbolaget. Om du fortfarande inte är nöjd kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden eller en försäkringsombudsman för vidare hjälp.

Hur påverkar mina befintliga sjukdomar min hälsförsäkring?

Beroende på försäkringsbolaget och policyn kan befintliga sjukdomar antingen uteslutas från täckningen eller höja premiekostnaderna. Vissa försäkringar kräver en hälsodeklaration och tar hänsyn till tidigare sjukdomar.

Vad är en försäkringsförmedlare?

En försäkringsförmedlare är en person eller företag som hjälper dig att välja rätt försäkring baserat på dina behov. De är inte bundna till ett specifikt försäkringsbolag och kan ge råd om olika försäkringar från olika bolag.

Granskad av

Niklas Bergh, Grundare till Vardagsekonomi, 2024-11-12