Företagslån

Här hittar du allt du behöver veta om företagslån

Hur du tar ett företagslån

Att ta ett företagslån kan vara en enkel process – här är en steg-för-steg-guide för att hjälpa dig ta ett företagslån på ett smidigt sätt.

1. Ifrågasätt behovet av lånet

Innan du påbörjar processen är det viktigt att förstå varför du behöver lånet.
Fundera noga över om det här är en situation det verkligen är nödvändigt att låna pengar.

Beräkna hur mycket pengar företaget behöver och över hur lång tid du kan betala tillbaka lånet.

2. Förbered dokumentation

Långivare kommer att be om dokument som visar företagets ekonomiska hälsa. Vanliga krav inkluderar:

• Affärsplan
  En tydlig plan som beskriver företagets verksamhet, mål och hur lånet kommer att användas.
• Ekonomiska rapporter
  Balansräkning, Resultaträkning, Kassaflödesanalys.
• Bokföring och skattedeklarationer
  Senaste årsredovisningen och aktuella bokslut.
• Kundfakturor eller orderstock
  För att visa framtida intäkter.
• Kreditvärdighetsbedömning
  Företagets och/eller ägarens kreditvärdighet kan påverka lånevillkoren.

3. Jämför olika långivare

Använd jämförelsesajt för att hitta det bästa avtalet för ditt företag.

Till jämförelsesajt!

4. Välj långivare

Välj den långivare som du anser är bäst.
Den bästa långivaren bör vara det lån som är billigast OCH som har bra villkor.
Så kontrollera villkoren på den lånegivare med billigast pris först. Sedan kontrollerar villkoren på den långivare med näst billigast pris osv.
De villkor du ska kolla på är:

• Uppsägningstid:
• Lånets löptid:
• Nominell ränta:
  Räntan på lånet.
  Läs mer
• Effektiv ränta:
  Räntan på lånet ink. alla avgifter.
  Läs mer
• Fast- eller rörlig ränta:
  Läs mer
• Rak amortering eller annuitetslån:
  Amorteras samma belopp varje månad?
  Läs mer
• Månads- eller årsräntedebitering:
  Minskar amorteringen lånet per månad eller per år?
  Läs mer
• Återbetalningstid
• Villkor för att lösa lånet i förtid.

5. Ansök lån

När du valt långivare kan du skicka in ansökan digitalt:

• Ange korrekt information:
  Fyll i ansökan med uppgifter om lånebelopp, syfte och återbetalningstid.
• Signera ansökan:
  Använd BankID eller motsvarande för att bekräfta.
• Vänta på besked:
  Besked ges ofta inom några timmar till några dagar.

6. Vad händer nu?

Långivaren kontrollerar din ansökan och betalar ut pengarna till valt konto om det godkänns.

7. Tips gällande återbetalningen

• Skapa en budget:
  Säkerställ att det finns utrymme i företagets ekonomi för lånets månadsbetalning.
• Automatisk betalning:
  Ställ in autogiro för att undvika att missa betalningar.
• Kommunicera vid problem:
  Om ni får svårt att betala, kontakta långivaren för att hitta en lösning.
• Överväga extraamortering:
  Om ni får extra pengar kan det minska lånets kostnad.

Allt om företagslån

Att förstå hur företagslån fungerar kommer göra ditt företags ekonomi bättre. Du kommer betala mindre för ditt företagslån och känna dig trygg med dina val.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån som företagare tar för att finansiera verksamheten. Lånet kan användas till olika ändamål, som exempelvis att köpa utrustning, anställa personal, investera i marknadsföring eller hantera oväntade utgifter. Företagslån erbjuds av banker, kreditinstitut och specialiserade låneplattformar.

Olika typer av banklån

Banklån kan användas för att finansiera långsiktiga investeringar eller för att tillfälligt stärka företagets likviditet. Här är några vanliga lånetyper:

Investeringskredit

En investeringskredit är ett alternativ när företaget behöver finansiera större investeringar, som maskiner, inventarier eller byggnader. Banken och företaget fastställer tillsammans räntesatsen och återbetalningsvillkoren. Storleken på avbetalningarna, amorteringsfrekvensen och slutdatum för återbetalning beror på investeringens omfattning. Ränta betalas på det återstående beloppet, vilket innebär att kostnaden minskar i takt med att lånet betalas av.

Exempel på långsiktiga investeringskrediter är inteckningslån och reverslån. Andra alternativ inkluderar leasing och avbetalning.

Rörelsekredit

Rörelsekrediter används för att hantera tillfälliga likviditetsproblem, till exempel när det tar tid mellan leverans och betalning för en vara eller tjänst. Banken och företaget kommer överens om ett kreditbelopp som kopplas till företagets konto. Förutom en årlig avgift betalas ränta på den del av krediten som utnyttjas.

Kontokredit

En kontokredit är en kortsiktig rörelsekredit med en löptid på ett år, där villkoren vanligtvis omförhandlas årligen. Banken kräver ofta säkerheter för en kontokredit, exempelvis i form av borgen eller företagsinteckning.

Factoring och fakturaköp

Istället för att ta ett traditionellt lån kan företag sälja sina kundfakturor till ett factoringbolag och därmed få betalt direkt . Detta frigör likviditet snabbt, men kommer ofta med avgifter.

Priset att låna pengar

Ett lån är ett avtal mellan dig och banken, där du förbinder dig att återbetala lånet genom amorteringar. Förutom återbetalning av själva lånebeloppet, tar banken ut en ränta som kompensation för att låna ut pengar. I vissa fall tillkommer även en expeditionsavgift vid varje betalningstillfälle. För kontokrediter tillkommer en särskild avgift för att du har tillgång till ett bestämt kreditbelopp, oavsett om du använder hela beloppet eller inte.

Hur fungerar räntan på ett banklån?

Räntan är den kostnad du betalar för att låna pengar och betalas regelbundet under lånets löptid. Hur hög räntan blir beror på flera faktorer, som marknadsräntan, företagets risknivå och vilken säkerhet som erbjudits. Räntan är ofta förhandlingsbar, och du kan välja mellan rörlig och fast ränta.

En fast ränta innebär att räntesatsen är densamma under hela låneperioden, vilket skyddar företaget mot ändringar i marknadsräntan. Rörlig ränta däremot följer marknadsräntans svängningar – om räntan stiger blir kostnaden högre, och om den sjunker blir kostnaden lägre.

Utöver räntan måste själva lånebeloppet återbetalas. Detta sker normalt genom amorteringar, där lånet betalas av i regelbundna delar under lånets löptid.

Betala av lånet i förtid

Möjligheten att lösa ett företagslån i förtid varierar mellan olika långivare. De flesta kreditinstitut tar ingen avgift för att avsluta lånet tidigare än planerat. Dock kan vissa långivare ta ut en avgift baserad på det belopp som återbetalas i förtid.

Om en sådan avgift förekommer framgår detta tydligt i avtalet. Se till att läsa villkoren noggrant för att förstå eventuella kostnader innan du väljer långivare.

Helhetsbedömning av banken

För att bevilja ett lån gör banken en samlad bedömning av din ekonomiska situation och ditt företag. De behöver känna förtroende för dig som kund och bedöma att du har förmågan att återbetala lånet. Din privatekonomi spelar en viktig roll och kan påverka vilka lånevillkor du får. Det är också avgörande att ha en väl genomarbetad affärsplan som tydligt visar företagets potential och framtidsplaner. Detta ger banken möjlighet att bedöma vilken risk lånet innebär för dem.

Många banker ställer idag även frågor om företagets hållbarhetsarbete. Detta används som en indikator för att bedöma företagets tillväxtpotential och medvetenhet om risker. Vissa banker erbjuder dessutom fördelaktigare lånevillkor, som lägre ränta, för investeringar som bidrar till ökad hållbarhet.

Vad banken granskar i din ansökan

• Du som företagare: Din erfarenhet, privatekonomi, referenser och utbildning.
• Affärsplanen: Om den är realistisk, välstrukturerad och detaljerad.
• Eventuella delägare: Banken bedömer även övriga ägare om det finns fler än du.
• Ekonomisk stöd och expertis: Finns det en revisor eller tillgång till annan ekonomisk rådgivning?
• För etablerade företag: Banken analyserar även balansräkning, bokslut och i vissa fall din deklaration.

Grundkrav för att ansöka om företagslån

För att ansöka om ett företagslån krävs att du har en registrerad roll i företaget, exempelvis som VD, styrelsemedlem eller suppleant. Detta innebär att du har ett formellt engagemang och ansvar i företagets verksamhet.

Dessutom måste företaget vara registrerat och aktivt i Sverige för att kunna beviljas ett lån.

Säkerhet krävs för lånet

För att bevilja ett lån behöver banken någon form av säkerhet. Det kan exempelvis handla om inteckning i fast egendom, som bostadsfastigheter, kommersiella fastigheter, industrifastigheter eller mark. En annan vanlig form av säkerhet är borgen, där en borgensman åtar sig att betala lånet om låntagaren inte kan. Borgensmannen kan också vara företagets ägare.

För mindre lån, som kontokrediter eller konsumtionslån, är det inte alltid nödvändigt att ställa säkerhet. Dock gör banken alltid en bedömning av låntagarens återbetalningsförmåga.

Vad är borgen?

Borgen innebär att en borgensman åtar sig att garantera återbetalningen av ett lån om låntagaren själv inte kan fullgöra sina betalningar. Det innebär att borgensmannen blir ansvarig för att betala lånet om låntagaren inte klarar av det.

Det är viktigt att vara medveten om att alla säkerheter som ställs kan tas i anspråk av långivaren om lånet inte återbetalas. Detta kan få allvarliga konsekvenser för dig själv, din familj eller den person som gått i borgen för dig eller ditt företag.

Fördelar med företagslån

Kapital för tillväxt

Företagslån kan möjliggöra investeringar som leder till ökad omsättning och vinst.

Flexibilitet

Många långivare erbjuder flexibla återbetalningsvillkor som kan anpassas till företagets kassaflöde.

Snabba lösningar

I akuta situationer kan snabba företagslån hjälpa till att undvika likviditetsproblem.

Nackdelar och risker

Hög ränta

För företag med svag kreditvärdighet kan räntorna bli höga, vilket påverkar lönsamheten.

Risk för överbelåning

Om ett företag tar på sig för mycket skulder kan det bli svårt att hantera återbetalningarna.

Säkerheter krävs ofta

Många långivare kräver att företagaren ställer säkerhet i form av tillgångar, vilket kan innebära en personlig risk.

Tips för att välja rätt företagslån

• Gör en budget: Förstå hur mycket du behöver låna och om du har råd med återbetalningarna.
• Undvik överlån: Låna inte mer än vad företaget realistiskt kan återbetala.
• Läs det finstilta: Se upp för dolda avgifter eller villkor som kan påverka kostnaden för lånet.
• Konsultera en rådgivare: Om du är osäker kan det vara värdefullt att prata med en ekonomisk rådgivare.

Om du får avslag på din låneansökan

Ett avslag på en låneansökan är inte slutet – det finns fortfarande möjligheter att lyckas. Börja med att ta reda på orsaken till avslaget och analysera långivarens motivering.

Ställ dig följande frågor:

• Är det några brister du kan åtgärda?
• Kan du förbättra din affärsplan för att göra den tydligare och mer övertygande?
• Finns det möjlighet att erbjuda ytterligare säkerheter?
• Kan du minska lånebeloppet för att göra lånet mer hanterbart för banken?

Tänk också på att olika långivare kan göra olika bedömningar. Det kan därför vara en bra idé att kontakta fler banker och jämföra deras villkor och syn på din ansökan. Att prata med flera långivare kan öka dina chanser att hitta en lösning som passar dig och ditt företag.

Vanliga frågor och svar om företagslån

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av finansiering som företag kan använda för att täcka kostnader som investeringar, utrustning, expansion eller likviditetsproblem.

Vilka krav ställer banken för att bevilja ett företagslån?

Grundkraven inkluderar att företaget är registrerat i Sverige, aktivt, och att den som ansöker har en ledande roll, såsom VD eller styrelsemedlem. Banken bedömer också företagets ekonomiska situation, affärsplan och återbetalningsförmåga.

Behöver jag ställa säkerhet för ett företagslån?

Ja, många långivare kräver säkerhet, som fast egendom, företagsinteckning eller borgen. Säkerhetens omfattning beror på lånebeloppet och företagets riskprofil.

Kan jag ansöka om ett företagslån utan säkerhet?

Det är möjligt hos vissa långivare, men räntan och villkoren kan bli mindre förmånliga. Ett lån utan säkerhet innebär oftast högre risk för långivaren, vilket kan påverka kostnaden.

Kan jag förhandla om räntan på ett företagslån?

Ja, räntan är ofta förhandlingsbar. Faktorer som företagets ekonomiska stabilitet, säkerheter och lånets storlek påverkar vilken räntesats banken kan erbjuda.

Vad kan jag använda ett företagslån till?

Ett företagslån kan användas för många ändamål, inklusive investeringar i maskiner, byggnader, personal, marknadsföring eller för att stärka likviditeten vid tillfälliga kassaflödesproblem.

Kan jag betala tillbaka företagslånet i förtid?

Ja, många långivare tillåter förtidsinlösen av lån. Vissa kan dock ta ut en avgift för detta. Kontrollera alltid låneavtalet för att förstå eventuella kostnader.

Hur lång är löptiden för ett företagslån?

Löptiden varierar beroende på lånets syfte och långivarens villkor. Kortfristiga lån kan löpa från några månader upp till ett år, medan långfristiga lån kan ha löptider på flera år.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?

Om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren kräva säkerheten som ställts, exempelvis genom att sälja fastigheter eller aktivera borgen. Det kan även påverka företagets kreditvärdighet negativt.

Hur hittar jag den bästa långivaren för mitt företagslån?

Jämför olika långivare baserat på ränta, villkor, avgifter och krav på säkerheter. Många digitala plattformar erbjuder jämförelsetjänster för företagslån, vilket kan underlätta processen.

Granskad av

Niklas Bergh, Grundare till Vardagsekonomi, 2024-12-03