Regeringen har presenterat nya regler för förtidsbetalning av bolån som kan innebära lägre kostnader för dig som låntagare. I dagens system är det konsumentens avtalade ränta som avgör hur mycket ränteskillnadsersättning du måste betala vid förtidsinlösen/flytt av ett bundet lån. Detta har ofta lett till höga och ibland omotiverade kostnader för många hushåll.
Med nya regler för förtidsbetalning av bolån föreslås istället en schablonregel, där ersättningen grundar sig på förändringar i det allmänna ränteläget. Det innebär att kreditgivaren bara får ta betalt för faktiska kostnader, vilket kan göra det billigare att betala av lånet i förtid.
Prenumerera på vårt Nyhetsbrev
Så påverkar de nya reglerna för förtidsbetalning av bolån dig
Om förslaget går igenom kommer den nya modellen att börja gälla från den 1 juli 2025. För hushållen innebär detta ett starkare skydd och färre hinder för att binda räntan på sina lån. Den ränta som används som jämförelse blir marknadsräntan för swapavtal, vilket är mer rättvist och speglar den verkliga kostnaden för banken.
Det här kan även bidra till ökad konkurrens på bolånemarknaden, då fler hushåll får möjlighet att byta bank eller lösa sina lån utan att bli fast i höga avgifter. Resultatet kan bli en mer flexibel lånemarknad för alla.
LÄS MER: Så sänker du din bolåneränta
Exempel på skillnaden
Idag
Anta att du har ett bolån med en bunden ränta på 3 % och vill lösa det i förtid. Banken skulle enligt de gamla reglerna basera sin beräkning av ränteskillnadsersättningen på skillnaden mellan din bundna ränta (3 %) och deras upplåningskostnad för nya lån. Detta kan bli en hög kostnad för dig, även om marknadsräntorna har förändrats.
Med Swapavtal
Med de nya reglerna ska istället marknadsräntan för swapavtal användas. Om marknadsräntan för ett swapavtal med samma bindningstid (säg 2 år kvar) ligger på 2,5 %, beräknas ersättningen utifrån skillnaden mellan denna marknadsränta och bankens faktiska upplåningskostnad, inte din avtalade ränta. Detta minskar risken för att du som konsument betalar mer än vad banken förlorar vid förtidsbetalningen.
