Allmän pension

Här hittar du allt du behöver veta om allmän pension

Hur du får en bra allmän pension

Att tänka på den allmänna pensionen tidigt i arbetslivet är en stor fördel. Men oavsett när du börjar ta tag i den så är det ett stort steg i rätt riktning! Här är en steg-för-steg-guide för att få en bra allmän pension på ett smidigt sätt.

1. Förstå grunden

Den allmänna pensionen består av två delar:

1. Inkomstpension
   Förvaltas av staten och ingenting du kan påverka
2. Premiepension
   Förvaltas av staten i en fond som heter AP7 Såfa eller, om du vill, av dig själv. 

2. Din nuvarande allmänna pension

Logga in på minpension.se och tryck på “intjänad pension” så ser du hur mycket det betalats in till din allmänna pension.
Alternativt går du in på pensionsmyndigheten.se och kollar där.

3. Maxa din pension: Lön

Inbetalningen till din allmänna pension är 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst (PGI) upp till ett tak på 8,07 inkomstbasbelopp.

Så se till att tjäna minst 51 245 kr/månaden innan skatt för att maxa din allmänna pension.

4. Maxa din pension: Premiepension

2,5%-enheter av de 18,5% som betalas in till din allmänna pension går till din premiepension.

De pengarna kan du låta staten investera i en fond som heter AP7 Såfa, eller kan du välja upp till 5 andra fonder utifrån pensionsmyndighetens fondtorg.

Logga in på pensionsmyndigheten.se, scrolla ner till “Din premiepension” och tryck på “Byt fonder”.

Om du vill investera i AP7 Såfa
AP7 Såfa är en mycket bra fond med en väldigt låg avgift. Så egentligen finns det ingen anledning att byta..

Om du vill investera själv
Då hade jag valt:

Global indexfond: Länsförsäkringar global index
Europeisk indexfond: Swedbank Robur Access Europa A
Amerikansk Indexfond: Länsförsäkringar USA Index
Svensk indexfond: Avanza zero
Asien indexfond: Swedbank Robur Access Asien A

Och det kom jag fram till genom att först filtrera fram “aktiefonder” och “indexfonder” och därefter kontintent enligt ovan.

Utifrån de listade valen väljer jag den fond som har en bra värdeutveckling de senaste 5 åren, har en låg avgift och till en så låg hållbarhetsrisk som möjligt.

5. Årlig uppföljning

Har du valt egna fonder så går du 1 gång om året in och fördelar om dina fonder. Har du tex 5 fonder så ser du till att var och en står för 20% av ditt innehav. Ett bra tillfälle är när det orangea kuvertet kommer, så blir du påmind!

Allt om den allmänna pensionen

Att förstå hur den allmänna pensionen fungerar kommer göra din ekonomi bättre. Du kommer få rikare och tryggare dagar som pensionär.

Allmän pension – pensionen från staten

Den allmänna pensionen är den del av pensionen som sköts av staten och det är också de som betalar ut den till dig.

Din inbetalning till den allmänna pensionen grundar sig på din Pensionsgrundande inkomst (PGI).

Den allmänna pensionen består i huvudsak av två delar, inkomstpension och premiepension.

Vill du se över din pension? Fyll i det här formuläret och bli uppringd av en expert kostnadsfritt.

Några ord som kan vara bra att veta innebörden av:

Prisbasbelopp (57 300 kronor 2024) = Även kallat basbelopp, är ett värde som årligen fastställs av regeringen. Basbeloppet speglar prisutvecklingen i samhället 
Inkomstbasbelopp (76 200 kronor 2024) = Är ett värde som årligen fastställs av Pensionsmyndigheten. Inkomstbasbeloppet används för att beräkna olika ersättningar i det offentliga försäkringssystemet
Grundavdrag = Grundavdraget är ett avdrag från din beskattningsbara inkomst som minskar den skatt du ska betala. Storleken på grundavdraget varierar beroende på din årliga inkomst.
Förhöjt grundavdrag = Året du fyller 67 år så ökar grundavdraget vilket gör att du betalar mindre skatt och på så vis får ut mer pension.

Kort beskrivning av den allmänna pensionen

Kolla på bilden igen när du läste igenom den här artikeln

Så mycket får du inbetalt till allmän pension 2024

Inbetalningen till din allmänna pension är 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst (PGI) upp till ett tak på 8,07 inkomstbasbelopp. 16 procent går till din inkomstpension medan resterande 2,5 procent går till din premiepension. Har du haft låg eller ingen inkomst alls kan du istället få garantipension som är ett grundskydd beräknat på antal år som du bott i Sverige.

Pensionsgrundande inkomst (PGI)

Pensionsgrundande inkomst (PGI) består av:

• Inkomst av anställning (även skattepliktiga förmåner)
• Inkomster från socialförsäkringen (Sjukpenning, föräldrapenning, sjuk- och aktivitetsersättning)
• Arbetslöshetsersättning

Det betyder att desto högre PGI du har, desto högre utbetald allmän pension kommer du också få när du blir pensionär.

För att din inkomst ska vara pensionsgrundande måste din årliga Pensionsgrundande inkomst uppgå till minst 42,3% av prisbasbeloppet vilket blir 24 238 kronor under 2024. Den högsta pensionsgrundande inkomsten som kan utgöra underlag för allmän pension uppgår till 8,07 inkomstbasbelopp vilket motsvarar 614 934 kronor per år (51 244 kr/mån) för 2024.

Det betyder att du har rätt till allmän pension om din pensionsgrundande inkomst (PGI) ligger mellan intervallet 24 238 kronor och 614 934 kronor per år (2024).

Inkomstpension: Den ena delen av din allmänna pension

Inkomstpensionen är den ena delen av din allmänna pension. 16% av din pensionsgrundande inkomst (PGI) betalas in till din inkomstpension. Inkomstpensionen förvaltas av staten och är ingenting du själv kan placera i olika fonder.

Premiepension: Den andra delen av din allmänna pension

Premiepension är den andra delen av din allmänna pension. 2,5% av din pensionsgrundande inkomst (PGI) betalas in till din premiepension. Här kan du själv välja var dina pengar ska placeras, om du inte gör ett aktivt val så placeras pengarna i en fond som heter AP7 Såfa som staten förvaltar. 

Garantipension

Om du haft en väldigt liten pensionsgrundande inkomst så får du en garantipension. Garantipensionen är ett grundskydd i den allmänna pensionen och baseras på din inkomstpension, hur länge du bott i Sverige samt ditt civilstånd.

För 2024 kan ensamstående som mest få 11 603 kronor i månaden. Är du gift kan du få upp till 10 505 kronor per månad.

Vill du rådfråga en expert? Fyll i det här formuläret och bli uppringd av en expert kostnadsfritt.

Så påverkar du din allmänna pension

Desto högre lön du har och desto längre tid du arbetar är de två faktorerna som påverkar din allmänna pension allra mest.

Räkna ut allmän pension

Hur mycket du får utbetalt i allmän pension kan du se på Pensionsmyndighetens hemsida eller läsa det i det orange kuvertet som skickas ut varje år till alla pensionärer och pensionssparare.

Vill du göra en prognos över din framtida pension kan du göra det kostnadsfritt på minpension.se. Det är nämligen extremt svårt att beräkna hur stor din allmänna pensionsutbetalning kommer vara då den påverkas av väldigt många faktorer.

Ta ut allmän pension

Som tidigaste kan du börja ta ut din allmänna pension från och med att du har fyllt 63 år. Men tänk på att desto tidigare i livet du tar ut din allmänna pension desto lägre kommer din pensionsutbetalning bli per månad. Detta eftersom pengarna inte hinner växa till sig lika mycket i form av ränta-på-ränta men också för att du betalar en högre skattesats innan 66 års ålder.

Du bestämmer själv om du vill ta ut hela din allmänna pension eller om du vill ta ut 75, 50 eller 25 % av den per månad. Det beslutar du samtidigt som du ansöker om din pension hos Pensionsmyndigheten. Tänk på att du ska ansöka minst tre månade innan du vill börja få ut din allmänna pension.

Planera uttag av pensionen

Din pension består av flera delar och därför är det en god ide att planera för dina uttag i god tid. Den allmänna pensionen betalas ut så länge du lever men gällande tjänstepensionen och ditt privata pensionssparande så väljer du själv under hur lång tid du vill ta ut pengarna.

På minpension.se kan du få en överblick över din totala pension och planera för dina uttag.

Vill du få hjälp att planera din uttag för att maximera din utbetalning? Fyll i det här formuläret och bli uppringd av en expert kostnadsfritt.

Utbetalning

En gång i månaden betalas din allmänna pension ut och det som beslutar vilken dag utbetalningen sker baserar sig på vilken dag i månaden du är född.

Skatt på allmän pension

Du betalar lika mycket kommunalskatt på din allmänna pension som om det vore lön. Men i och med att det är pension och inte lön så får du inte jobbskatteavdrag.
Det år du fyller 67 år betalar du en lägre skatt på din pension eftersom du då tillhör kolumn 2 i skattetabellen istället för kolumn 6. Skillnaden mellan kolumn 6 och kolumn 2 är att skatten blir ungefär 10 procent lägre med anledning av att grundavdraget blir högre vid 67 års ålder (så kallat “förhöjt grundavdrag”).

Det är bra att planera uttaget av tjänstepension och privat pensionssparande för att få bästa möjliga skatteeffekt.

Efterlevnadsskydd av pension

Om du går bort så kommer utbetalningen av dina allmänna pension stoppas. Men gällande premiepension finns det ett så kallat efterlevandeskydd som du kan välja när du ansöker om att få din allmänna pension utbetald. Det innebär att din make/sambo får din premiepension om du skulle gå bort.

Om du väljer att lägga till ett efterlevandeskydd omvandlas din premiepension till en försäkring som omfattar både dig och din make/sambo. Detta innebär att premiepensionen beräknas baserat på bådas ålder.

Utbetalningarna från din premiepension kommer att bli lägre av två skäl:

1. Pensionskapitalet ska räcka för att ge ekonomiskt stöd till din make/sambo om du skulle avlida före denne.
2. Tilldelningen av arvsvinster minskar.

Vänta med att ta ut allmän pension

Du får enligt lag arbeta fram tills du är 68 år men om din arbetsgivare godkänner det så får du jobba längre än så. Du kan ta ut pension samtidigt som du arbetar och får lön, men tänk på att det är din sammanlagda inkomst som skatten baserar sig på. Det innebär att om du tjänar över en viss summa kommer du få betala statlig inkomstskatt.

Du kan när som helst stoppa dina pensionsuttag eller ändra storleken på dem.

Senaste

Granskad av

Niklas Bergh, Grundare till Vardagsekonomi, 2024-12-12